В современном мире ведение бизнеса сопряжено с различными рисками, и один из самых серьёзных — риск взаимодействия с неблагонадёжными контрагентами. 

Проверка контрагентов по 115-ФЗ — обязательное условие для обеспечения безопасности вашего бизнеса. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115‑ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма») накладывает на компании строгие требования по проверке контрагентов. В этой статье мы разберём, как проверить контрагента по 115-ФЗ, почему это важно и как избежать блокировки счетов (читать далее). 

1. Что такое 115-ФЗ и почему важно учитывать его при работе с контрагентами?

Федеральный закон № 115‑ФЗ направлен на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма. Он обязывает банки, микрофинансовые организации, ломбарды и других участников финансового рынка проверять операции своих клиентов и сообщать в Росфинмониторинг о любых подозрительных сделках.

Для бизнеса это означает, что необходимо тщательно подходить к выбору контрагентов, поскольку банки блокируют счета не только нарушителей, но и тех, кто взаимодействует с потенциально опасными партнёрами. 

2. Риски взаимодействия с неблагонадёжными контрагентами

Взаимодействие с сомнительными партнёрами может повлечь за собой серьёзные последствия:

• блокировка счетов и невозможность проведения переводов;

• отказ банков в обслуживании;

• проблемы с налоговыми органами;

• репутационные потери;

• уголовная ответственность в случае выявления нарушений.

Пример: если ваш контрагент занимается отмыванием доходов, и это обнаружит банк, то переводы могут быть приостановлены, а ваш счёт — заблокирован. Что делать в такой ситуации? Прежде всего — тщательно проверять всех партнёров до начала сотрудничества.

3. Признаки неблагонадёжности контрагента: на что обратить внимание?

Чтобы избежать неприятных последствий, обратите внимание на следующие признаки:

• проверьте, не зарегистрирован ли контрагент по массовому адресу;

• оцените размер уставного капитала и наличие реальных активов;

• проанализируйте налоговую историю и отчётность;

• узнайте, не происходит ли частая смена руководства или юридического адреса;

• выясните, нет ли связей с другими участниками сомнительных схем;

• убедитесь в соответствии заявленной деятельности фактическим операциям.

Если вы заметили один или несколько из этих признаков, стоит более тщательно изучить потенциального партнёра.

4. Основные методы проверки контрагента

Для проверки контрагента можно использовать следующие методы:

• убедиться в официальном существовании организации, проверив её в ЕГРЮЛ/ЕГРИП;

• проанализировать финансовое состояние и отчётность;

• изучить управленческий состав и судебные процессы, в которых участвовал контрагент;

• проверить соответствие заявленной деятельности фактическим операциям;

• убедиться в наличии сайта, контактов, офиса и сотрудников.

5. Как проверить контрагента по 115-ФЗ бесплатно?

Существует несколько способов бесплатной проверки контрагентов:

• воспользуйтесь сайтом ФНС — там можно получить сведения о юридическом лице, его руководстве, уставном капитале и отчётности;

• проверьте контрагента в сервисе «Прозрачный бизнес» — он содержит данные о финансовых показателях, учредителях и других аспектах деятельности компании;

• изучите картотеку арбитражных дел — это поможет узнать, участвовал ли потенциальный партнёр в судебных разбирательствах;

• просмотреть Единый федеральный реестр сведений о банкротстве — это позволит выяснить, не находится ли компания в стадии ликвидации или банкротства.

6. Более глубокая и эффективная проверка контрагентов

Для более глубокой проверки контрагентов можно воспользоваться специализированными сервисами, например, «1СПАРК Риски». Этот сервис интегрирован с программой 1С и позволяет:

• автоматически анализировать всех контрагентов, заведённых в базе 1С;

• получать экспресс-оценку рисков по индексам СПАРК;

• выявлять факторы риска по 115-ФЗ;

• отслеживать важные изменения у текущих контрагентов.

Преимущества использования сервиса «1СПАРК Риски» для малого и среднего бизнеса:

• не нужно переходить в сторонние системы — сервис уже интегрирован с 1С;

• автоматизированная проверка исключает необходимость ручного вмешательства;

• доступ ко всем данным о контрагентах, заведённым в базе 1С;

• возможность использования сервиса всеми сотрудниками, работающими в информационной системе.

С октября 2025 года появился расширенный функционал и в сервисе 1СПАРК Риски стали доступны новые проверки:

• Участие контрагента в арбитражных делах (Истец, Ответчик, Третье лицо).
• Участие контрагента в госзакупках (94‑ФЗ, 44‑ФЗ, 223‑ФЗ).
• Негативные списки: 8 списков, включая «Реестр недобросовестных поставщиков» и «Задолженность по уплате налогов».
• Факторы риска для юридических лиц и ИП. Более 80 факторов, включая «Смена руководителя более двух раз за последний год» и «Компания зарегистрирована недавно».
• Факторы риска юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по 115‑ФЗ. Более 70 факторов.

7. Как провести проверку контрагента с помощью «1СПАРК Риски»?

Для проверки контрагента с помощью сервиса «1СПАРК Риски» выполните следующие шаги:

1. Откройте в программе 1С карточку существующего контрагента.
2. Или введите реквизиты нового потенциального партнёра — ИНН, ОГРН или название компании.
3. Запустите проверку — сервис автоматически проанализирует данные и выдаст результат.

4. Изучите полученные данные:

• индексы оценки рисков (ИДО, ИФР, ИПД);

• информацию о судебных разбирательствах, банкротствах и других факторах риска;

• сведения о руководстве и учредителях компании.

На основании полученной информации примите решение о сотрудничестве.

Удобнее всего использовать 1СПАРК Риски совместо с сервисом 1С:Контрагент, чтобы не тратить время на занесение реквизитов нового контрагента в базу и видеть результаты проверки в едином окне удобного сводного отчета. Об этом мы уже писали в отдельной статье.

Хотите убедиться в надёжности своих контрагентов? Подключите демо-доступ к сервису «1СПАРК Риски» и оцените его преимущества уже сегодня:

8. Как встроить проверку контрагентов в свои бизнес-процессы?

Чтобы минимизировать риски, связанные с взаимодействием с неблагонадёжными партнёрами, можно:

• создать внутренний регламент по проверке контрагентов, который будет обязывать сотрудников следовать определённым процедурам при выборе партнёров и проверять каждого нового контрагента до начала сотрудничества;

• использовать специальные программы и сервисы для автоматизации процесса проверки;

• регулярно проводить ревизии действующих контрагентов — даже если компания была проверена при заключении договора, ситуация может измениться.

9. Как избежать блокировки счёта по 115-ФЗ?

Чтобы избежать блокировки счёта, следуйте следующим рекомендациям:

• корректно оформляйте переводы — указывайте точное и понятное назначение платежа;

• следите за соответствием операций заявленному виду деятельности;

• избегайте взаимодействия с неблагонадёжными контрагентами;

• своевременно реагируйте на запросы банка — оперативно предоставляйте запрошенные документы и пояснения;

• сохраняйте все подтверждающие документы (договоры, акты, накладные и т. д.);

• демонстрируйте банку, что компания ведёт реальную деятельность (например, оплачивает аренду, коммунальные услуги, закупает необходимые товары и услуги).

10. Заключение: ключевые рекомендации по работе с контрагентами в рамках 115-ФЗ

Проверка контрагентов — важный шаг на пути к устойчивому развитию бизнеса. Федеральный закон № 115‑ФЗ накладывает строгие требования на участников финансового рынка, и игнорирование этих требований может привести к серьёзным последствиям. Использование сервисов, таких как «1СПАРК Риски», помогает своевременно выявлять риски и принимать взвешенные решения о сотрудничестве.

Ключевые рекомендации:

• всегда проверяйте потенциальных партнёров перед началом сотрудничества;

• следите за соответствием операций заявленному виду деятельности;

• оперативно реагируйте на запросы банка;

• сохраняйте всю документацию, подтверждающую законность операций;

• рассмотрите возможность использования специализированных сервисов для проверки контрагентов.

Соблюдая эти правила, вы сможете защитить свой бизнес от нежелательных рисков и обеспечить его стабильное развитие.

Статья была полезна?

Подпишитесь на нашу рассылку и мы будем информировать Вас о выходе новых статей по почте.

Новая статья раз в неделю по пятницам и дайджест самых интересных в конце месяца.

Подарок всем новым подписчикам!

Вам может быть интересно: